Kiedy trzymamy nasz kapitał w lokalu czyli w przysłowiowej skarpecie musimy uprzytamnić sobie, że tracimy na inflacji. Wówczas warto przemyśleć  najlepsze lokaty bankowe, które dadzą  nam wysokie realne i przede wszystkim niezbite zyski. Przy czym o wysokim zwrocie kapitału można mówić w wypadku najlepszych lokat. Lokaty w instytucjach bankowych, które dają nam lokaty o oprocentowaniu od 3–4 proc., nie przyniosą nam oczekiwanego zarobku., Teraz (wrzesień 2009) najlepsze lokaty bankowe oprocentowane są ciut powyżej 6 proc. Jednak z miesiąca na miesiąc propozycja takich lokat terminowych ulega zmniejszeniu, a w wielu bankach stawki przy lokatach obniżyły się dosłownie do 2-3 proc. W rzeczywistości tak niskie oprocentowanie nie chroni naszego kapitału przed inflacją i przynosi realną stratę. Spada również oprocentowanie rachunków oszczędnościowych – najlepsze oferty to już tylko 6 proc., niemniej jednak zazwyczaj możemy liczyć co najwyżej na stawki w granicach pięć proc.  

Wg najnowszego rankingu lokat na wrzesień 2009r. na lokacie miesięcznej można będzie zarobić do 6% w skali roku. Lokaty bankowe 3- i 6- miesięczne pozwolą nam zarobić do 8%, ale tylko ze względu na wprowadzenie tzw. lokat gdzie nie jest odprowadzany podatek Belki, umożliwiają one ominięcie podatku od dochodów kapitałowych. Wykorzystując podobną sztuczkę możemy pozyskać na najlepszych lokatach rocznych wręcz 7,pięć% (realnej stopy zysku). Lokując pieniądze na 2 lata, można będzie zarobić do 7% w okresie rocznym. W tym przypadku należało się natomiast liczyć ze zmiennym oprocentowaniem tego typu produktów inwestycyjnych.

Instytucje finansowe mają nowy lep, którym starają się zwabić przyszłych kontrahentów: lokaty bankowe z jednodniową kapitalizacją odsetek, które pozwalające uniknąć tzw. podatku Belki. I na dodatek całkiem legalnie.Mechanizm triku, który wykorzystuje coraz więcej instytucji finansowych, jest zwyczajny: w sytuacji lokaty jednodniowej instytucja finansowa wypłaca odsetki codziennie, dzień w dzień nalicza od nich podatek dochodowy. A że dzienne oprocentowanie takiej lokaty jest bardzo niskie, toteż kwoty podatku należne fiskusowi są tak małe, że przepisy podatkowe pozwalają nie płacić ich ogólnie rzecz ujmując. – Zgodnie bowiem z ordynacją podatkową podatek zaokrąglany jest w dół do pełnego złotego, przykładowo. jeżeli dzienne odsetki nie przekroczą 2,pięć zł, wtedy podstawę do opodatkowania należy zaokrąglić do 2 złotych, a wówczas podatek, który wyniósłby mniej niż 50 groszy, także zostaje zaokrąglony w dół, czyli do 0 złotych.

W ostatnich dniach propozycję lokat antypodatkowych pod nazwą Lokata Optymalna wprowadził m.in. Noble Instytucja bankowa, uprzednio BGŻ. – Obecnie oferuje podobne rozwiązania aż 7 różnorakich instytucji bankowych. Zdecydowanie najwyżej oprocentowana jest aktualnie Lokata Optymalna w Noble Instytucja finansowa, oferowana wspólnie z Open Finance. Oprocentowanie nominalne wynosi 6,pięć proc. Pozwala to lokującemu oszczędności uzyskać jednakowy zysk, jaki osiągnąłby przy standardowej lokacie oprocentowanej na 8,09 proc. Mniej korzystna jest propozycja Meritum Instytucji bankowej – w tym przypadku odsetki w stosunku rocznym na czysto wyniosą 6,4 proc., czyli tyle, jak dużo przy standardowej lokacie oprocentowanej na 7,9 proc. Na dalszych miejscach znalazły się Rachunek Oszczędnościowy Eurobanku, Lokata Swobodna Kredyt Instytucji finansowej i Lokata eBGŻ.

Ale uwaga: w na pozór atrakcyjnych ofertach mogą tkwić haczyki. Przeważnie można ulokować w ten sposób maksymalnie kilkanaście tysięcy złotych, np w Noble Banku lokata ma możliwość wynieść maksymalnie 13 tys. zł, a w Meritum Banku – jedynie 10 tys. złotych. A niestety znacząca większość instytucji bankowych pozwala założyć wyłącznie jedną lokatę antypodatkową. Wyjątkami są Eurobank, w którym można mieć pięć rachunków oszczędnościowych, czy też Alior Instytucja finansowa, pozwalający otworzyć dwa konta z lokatą nocną. Rozczarowanie mogą przeżyć również kontrahenci reklamującego się bardzo intensywnie w mediach Alior Instytucji bankowej – w spotach kusi oprocentowaniem nominalnym w wysokości 8 proc. Jednak po dokładnej lekturze regulaminu okazuje się, że w ramach tzw. lokaty nocnej tak wysokimi odsetkami objęta jest wyłącznie połowa wpłaconych środków, co znaczy, że osiągniemy dochód taki jak przy standardowej lokacie oprocentowanej na 4,93 proc. Kolejny kubeł zimnej wody na skuszonych nabywców to bardzo krótkie okresy lokat. W BGŻ oprocentowanie 5-procentowe utrzymywać się będzie wyłącznie w sytuacji lokat do 7 dni.

Powinno się także skrupulatnie pilnować, by za sprawą codziennej kapitalizacji odsetek kwota lokaty nie urosła za bardzo, bo wówczas dzienny należny podatek może przekroczyć 50 groszy, a wtedy będzie zaokrąglony, niemniej jednak w górę do 1 zł. Ministerstwo Finansów przyznaje, że nabywcy, którzy korzystają z ofert antypodatkowych lokat, mogą spać spokojnie, fiskus nie będzie ich ścigał. – Ten mechanizm jest w zgodzie z prawem – przyznaje Szymon Milczanowski, zastępca dyrektora biura ministra Jacka Rostowskiego. Luka w niemalże obudziła apetyty bankowców na całkowitą likwidację podatku Belki.

Similar Posts:

None Found

Popularity: unranked [?]